Кредитни празници су решење за помоћ зајмопримцима у временима кризе. Скоро половина квалификованих лица је већ искористила кредитне празнике од увођења програма. Тада су се, међутим, појавила бројна питања и недоумице у вези са подношењем захтева за кредитне празнике и ефектима коришћења ове олакшице. Који су најчешћи проблеми зајмопримаца у вези са кредитним празницима? Проверите објашњења финансијског омбудсмана.

Крајем јула ове године. Ступили су на снагу прописи који суштински омогућавају бољи, лакши прелазак кроз тешка времена свима који су узели хипотекарне кредите.У оквиру кредитних празника у 2022. и 2023. години не можете платити укупно 8 рата кредита. Сазнајте више: Кредитни празници 2022. Како функционишу и како их користити?

Ко може да искористи законске кредитне празнике?

Кредитни одмори су решење за људе који:

  • узео хипотеку у ПЛН за сопствене стамбене потребе,
  • су склопили уговор о хипотекарном кредиту пре 1. јула 2022,
  • завршите период зајма најмање 6 месеци након овог датума.

Програм нема критеријуме прихода или имовине, банке не могу наплаћивати накнаде од људи који га користе. Међутим, постоје нијансе које вреди знати.

Шта је са каматама на кредитне празнике?

Током тзв За време кредитних празника банка не може наплаћивати друге накнаде, осим за потраживања која проистичу из осигурања дужника по основу уговора о кредиту.Треба нагласити да такве додатне накнаде банка треба да укључи у потврду пријема захтева за кредитне празнике.

Да ли је потребна сагласност судужника да би се искористили кредитни празници?

Право на кредитне празнике, односно обуставу отплате хипотеке, има сваки зајмопримац који је страна у уговору о хипотекарном кредиту у смислу Закона. Дакле, није потребно прибављати сагласност за подношење пријаве за тзв кредитне празнике од стране сваког од судужника – то може учинити један од њих.

Могу ли преплатити свој кредит током кредитних празника?

Да. Искориштавање кредитних празника не блокира могућност преплате и превремене отплате кредита. Имамо право да отплатимо цео или део хипотекарног кредита у било ком тренутку пре датума наведеног у уговору о хипотекарном кредиту.

Ко се пријављује за кредитне празнике?

Ако уговор о хипотеци потписује више корисника кредита, може ли сваки од њих да поднесе захтев за кредитни одмор? Да. Ово право се даје сваком зајмопримцу који је страна у уговору о хипотекарном кредиту и испуњава услове за коришћење кредитних празника.

Могу ли да узмем кредитне празнике ако је мој уговор о хипотеци реструктуриран?

Закон о цровдфундингу и помоћи зајмопримцима не предвиђа ограничења по овом питању. Услови које мора да испуни потрошач да би користио тзв кредитних празника, не предвиђају могућност да банка – зајмодавац одреди додатне критеријуме које зајмопримац треба да испуни како би се дошло до разматране обуставе отплате хипотекарног кредита. Генерално се стога може сматрати да у ситуацији када је закључен уговор уговор о хипотекарном кредиту у смислу Закона о хипотекарном кредиту, а банка одбија да потрошачу одобри тзв.кредитни годишњи одмори због реструктурирања таквог споразума, поступа супротно закону.

Због тога је могуће у таквој ситуацији поднијети жалбу овом субјекту, а затим поднијети захтјев финансијском омбудсману. Међутим, вреди нагласити да у таквим случајевима садржај договора између страна може бити одлучујући и да би индивидуална ситуација клијента могла захтевати детаљно испитивање.

У случају кредита који је одобрен за рефинансирање кредита, да ли могу да користим кредитне празнике?

Да. Услов за добијање кредитних празника је изјава да се захтев односи на кредит који је подигнут за сопствене стамбене потребе. У складу са одредбама Закона, само коришћење кредита за рефинансирање не искључује аутоматски могућност коришћења кредитних празника. Дакле, можете узети кредитни одмор ако кредит којим се рефинансира раније закључена хипотека испуњава услове из Закона о цровдфундингу и помоћи корисницима кредита.

Да ли кредитни празници утичу на БИК?

Поверилац има право да податке о коришћењу кредитних празника унесе у базе података које воде институције основане у складу са чл. 105 сец. 4 Закона – Закон о банкама. Закон не садржи ограничења у овом погледу. Међутим, упис у БИК не би требало да утиче, на пример, на процену кредитне способности зајмопримца коришћењем законског права. Пракса у овој области ће се сваки пут преиспитивати на могуће повреде интереса зајмопримаца. О томе смо писали у чланку: Кредитни празници и кредитна способност. Банке и БИК заузели јасан став! Како ће кредитни празници утицати на ваш кредитни резултат?

Финансијски омбудсман верује да коришћење права зајмопримца према Закону о кредитним празницима не може ограничити или негативно утицати на његова друга права.

Да ли морате одједном да обуставите све рате у апликацији за кредитне празнике?

Може ли банка да захтева једнократну изјаву о узимању кредитних празника за цео период (2022-2023) под претњом губитка права на њихово добијање? НЕ. Потрошач има право да обустави отплату кредита у датом периоду. Стога је избор периода и броја обустављених рата препуштен кориснику кредита. Он одлучује када жели да искористи кредитне празнике. Не постоји обавеза да се у пријави за кредитне празнике унапред изјасни обустава отплате рата до краја 2023. године.

Може ли банка одбити кредитне празнике?

Може ли банка одбити захтев за кредитне празнике због претходних кашњења у плаћању рата кредита? Услови које мора да испуни потрошач да би користио тзв кредитних празника, законодавац је дефинисао првенствено у чл. 73. Закона о цровдфундингу и помоћи корисницима кредита. Они не предвиђају могућност да банка утврди додатне критеријуме које мора да испуни зајмопримац како би добио разматрану суспензију отплате хипотеке.Стога треба сматрати да у ситуацији када банка одбија да одобри тзв кредитних празника због кашњења у отплати кредита, поступи супротно чл. 73. Закона. Стога је могуће у таквој ситуацији поднети жалбу овом субјекту, а затим се обратити финансијском омбудсману да размотри случај.

Могу ли искористити кредитне празнике и Фонд за подршку зајмопримцима?

Да, постоји таква могућност. На основу чл. 75 сец. 1 Закона о цровдфундингу и помоћи корисницима кредита у случају обуставе отплате кредита у целини или делимично по другом основу од оног у чл. 73. овог закона (нпр. на основу Фонда за подршку зајмопримцима), период ове суспензије престаје даном достављања зајмодавцу захтева из чл. 73 сец. 5 разматраног правног акта. У овом случају, у потврди о пријему захтева, банка указује и на начин измирења отплате кредита у вези са престанком периода мировања.

Може ли банка тражити друге изводе у пријави за кредитне празнике?

Да ли банка може да захтева изјаву у пријави за кредитне празнике која није директно повезана са овим питањем (нпр. изјава о знању и обавештености у вези са закључивањем уговора са променљивом каматном стопом)? НЕ. Предлог за коришћење кредитних празника би требало да се бави само овим питањем.

Могу ли искористити кредитне празнике у случају фиксне каматне стопе на кредит?

Може ли банка не продужити фиксну камату на хипотеку у случају кредитних празника? НЕ. Период обуставе отплате кредита се не урачунава у период кредита, па се рок кредита и рокови предвиђени уговором продужавају за период на који је отплата кредита обустављена. Закон у овом погледу не разликује положај корисника кредита због врсте каматне стопе на кредит, тј.коришћење кредитних празника је могуће без обзира на то да ли кредит на који се примењују кредитни празници носи фиксну или променљиву каматну стопу.

Да ли је осигурање кредита такође суспендовано током кредитних празника?

Не. Кредитни празници се односе само на обуставу отплате рата кредита. Накнаде за осигурање кредита нису суспендоване. То значи да упркос томе што сте користили кредитне празнике, морате да платите рату своје некретнине, осигурања живота или губитка посла.

Да ли цео зајам мора да се отплати да би се искористили кредитни празници?

Не. Можете искористити кредитне празнике ако нису исплаћене само транше кредита. Ово је често случај са кредитима за изградњу куће. О томе смо писали у чланку: Кредитни празници и изградња куће

Категорија:

Операција куће