ВИБОР поново расте, што значи велике последице за власнике кредита. ВИБОР је један од најважнијих финансијских показатеља на међубанкарском тржишту. Утиче на каматну стопу на готовинске кредите које дају банке. Влада је најавила укидање ВИБОР-а 2023. Шта то значи за власнике кредита?

ВИБОР индекс који одређује висину рата кредита је на нивоу од 7 одсто. Ово је рекордан резултат, на највишем је нивоу од 2004. године и наставља да расте. Вредност ВИБОР-а 3М на дан 9. августа ове године. повећан на 7,03 одсто, док ВИБОР 6М остаје на 7,30 одсто. Његова вредност остаје непромењена од 27. јула ове године.

ВИБОР стопа утиче на каматну стопу на хипотекарне и готовинске кредите са променљивом каматном стопом. Током последњих неколико месеци, ВИБОР је значајно порастао, што значи да зајмопримци морају да плаћају све веће рате. Обе стопе расту због пооштравања монетарне политике у Пољској. Од октобра, Савет за монетарну политику је подигао референтну стопу НБП са 0,1 одсто. на 6 одсто, односно за 5,9 процентних поена.

14. јула ове године. Председник је потписао закон о цровдфундингу за пословне подухвате и помоћи зајмопримцима, који регулише питање кредитних празника, али и елиминише ВИБОР стопу. Закон садржи одлуку о повлачењу ВИБОР индекса из индексације хипотекарних каматних стопа. Њега треба заменити новим параметром, али детаљи тек долазе - акт садржи само законску делегацију да их објави уредбом, а не актом.

Садржај

  1. Шта је ВИБОР?
  2. ВИБОР 3М или 6М
  3. Ко поставља ВИБОР стопе?
  4. Зашто ВИБОР још увек расте?
  5. Који је тренутни ВИБОР 3М и ВИБОР 6М
  6. Ликвидација ВИБОР-а као елемента штита за зајмопримце
  7. Крај ВИБОР-а - шта то значи за власнике кредита
  8. ВИРФ замењује ВИБОР
  9. Када ће ВИБОР нестати из уговора о кредиту?

Шта је ВИБОР?

Индикатор ВИБОР (Варсав Интербанк Офферед Рате) је референтна јединица која се користи у финансијском систему између банака, специфицирајући маржу коју додаје банка, нпр. за сваки понуђени кредит. Банке у Пољској редовно представљају референтну вредност ВИБОР коефицијента као израчунату аритметичку средину узимајући у обзир каматну стопу наметнуту на финансијске производе.

ВИБОР се мења током времена и може повећати или смањити износ рате главнице и камате. Што је већи ВИБОР, то су веће рате.

ВИБОР 3М или 6М

ВИБОР је референтна стопа у односу на коју се рате индексирају, нпр. ВИБОР 3М или ВИБОР 6М плус маржа банке одређује колики ће бити износ рата отплате кредита. Колико често се мења каматна стопа на кредит зависи од тога коју од ВИБОР стопа банка узима у обзир при одређивању каматне стопе на кредит.

У случају ВИБОР 3М, каматна стопа се ажурира свака три месеца. Зајмопримац је тада сигуран да ће следеће три рате бити у истом износу. Постоје и кредити чија се каматна стопа утврђује на основу ВИБОР 6М, који гарантује шест месеци без промене каматне стопе.

Ко поставља ВИБОР стопе?

ГПВ Бенцхмарк, компанија која послује на Варшавској берзи, одговорна је за израчунавање ВИБОР индекса. Ова компанија сваког дана пита банке које учествују у фиксирању (тј. одређивању стопа) о стопама које они предлажу.Затим се израчунава просечна вредност свих поднетих понуда – након одбијања екстремних вредности – две највеће и две најниже.

Зашто ВИБОР још увек расте?

Ниво ВИБОР индекса константно расте пошто Савет за монетарну политику (РПП) редовно подиже каматне стопе које се примењују у Народној банци Пољске (НБП). Њихово повећање изазива повећање референтног коефицијента и повећање износа рата кредита.

Који је тренутни ВИБОР 3М и ВИБОР 6М

Тренутне ВИБОР стопе се објављују сваког радног дана на веб страници администратора међубанкарских стопа, ГПВ Бенцхмарк.

  • ВИБОР 3М - 7,12 %
  • ВИБОР 6М - 7,41%

Ликвидација ВИБОР-а као елемента штита за зајмопримце

Влада је најавила пакет помоћи зајмопримцима. То је широк и свеобухватан програм подршке за људе погођене потешкоћама у отплати хипотекарних кредита. Ово је реакција на повећање каматних стопа, које су повећале рате за најмање неколико стотина злота.

Предложена решења укључују три основна облика помоћи:

  • кредитни празници 2022 и 2023,
  • уводимо замену за ВИБОР,
  • повећање фонда за подршку зајмопримцима.

Прочитајте такође: Кредитни празници - да ли се исплати користити?

Крај ВИБОР-а - шта то значи за власнике кредита

Владин програм подршке зајмопримцима предвиђа и.а. увођење од 2023. нове кредитне каматне стопе која ће заменити ВИБОР. Њу треба заменити другачијом стопом, за коју се претпоставља да ће боље одговарати тржишној реалности и бити нижа, што би требало да се преведе у мање рате. Захваљујући ликвидацији ВИБОР-а и увођењу нове, повољније каматне стопе на кредите, додатна средства ће остати у џеповима зајмопримаца. Укидање ВИБОР коефицијента ће резултирати смањењем износа рата зајмопримаца, укупно за око милијарду ПЛН.

ВИБОР остаје виши од каматних стопа које је одредио Савет за монетарну политику. То је зато што банке, приликом међусобног утврђивања каматних стопа на кредите, укључују ризик повећања каматних стопа у цену новца. Пошто је данас висок, ВИБОР је у априлу у просеку био виши за око 1,5 процентних поена. веће од каматних стопа. Однос по основу каматне стопе на краткорочне депозите био би ближи нивоу тренутних каматних стопа које утврђује Савет за монетарну политику, чиме би се смањио износ рата хипотеке.

ГПВ Бенцхмарк, компанија која припада Варшавској берзи која управља стопом ВИБОР, консултовала је банкарски сектор о предложеном индексу. ГПВ Бенцхмарк је предложио 3 нова индекса трансакција, ВИРД (Индекс тржишта депозита у Варшави), ВИРФ (Индекс финансијског тржишта Варшаве) и ВРР (Репо стопа у Варшави), као потенцијалне замене за ВИБОР.Обављене су консултације у индустрији како би се изабрала најприкладнија.

ВИРФ замењује ВИБОР

Банкарски сектор би видео Варшавски индекс финансијског тржишта као замену за ВИБОР, према јавним консултацијама које је спровео ГПВ Бенцхмарк. Већина од 25 одговора на јавне консултације долази из банкарског сектора. Од тога, 16 гласова је дато за Варшавски индекс финансијског тржишта.

Према ГПВ Бенцхмарк-у, институције које су одговориле на јавне консултације навеле су да у случају ВИРФ-а цене, између осталог, количина информација мерена обимом трансакција (24% одговора), сличност референтног тржишта са оним мереним при израчунавању ВИБИД и ВИБОР (23% одговора) и адекватност и структура референтног тржишта за индекс , односно његове карактеристике које омогућавају да се утврди његова трајност и стабилност (24% одговора).

ВИБОР коефицијент се користи у већини кредитног портфеља у Пољској, укључујући значајан део хипотекарних кредита за физичка лица. Проблем промене постојећих уговора и закључивање нових уз другачији индикатор изазива много емоција. Такође има мерљиве последице на кућне буџете, као и на билансе предузећа и банака.

Када ће ВИБОР нестати из уговора о кредиту?

Према ГПВ Бенцхмарк-у, датум 1. јануара 2023. као датум замене ВИБОР-а другим индикатором је веома тешко одржавати, јер финансијске институције које, на пример, чисте трансакције деривата, неће бити спремне за ово промени.

Према закону, чија је сврха подршка зајмопримцима (на којем тренутно ради Сенат), од 1. јануара 2023. године, ВИБОР индекс, који је основа за обрачун каматних стопа на хипотекарне кредите, биће замењен другим индексом.Према Закону, ако није наведена замена за ВИБОР, нови индикатор ће бити ПОЛОНИА стопа коју израчунава НБП.

Категорија:

Операција куће