Објашњавамо како да добијете кредитне празнике током пандемије. Како користити штит приликом отплате кредита. У 2020. години, с једне стране, кредити никада нису били тако јефтини, ас друге – до сада их није било тако тешко добити. Коначно – никада није било лакше добити дозволу за кредитне празнике када не можемо да се носимо са отплатом.

Криза пандемије била је шок за све и натерала их је да предузму изузетне мере. Савет за монетарну политику је скоро одмах донео одлуке које су требале да сачувају тражњу за новцем и тако настави да покреће привреду.

Веома ниске каматне стопе

Већ у марту, иако су каматне стопе НБП-а остале на најнижем нивоу у историји, МПЦ је одлучио да их смањи са 1,5% за основну стопу на 1%. Ту се не завршава. Када се у априлу и мају Пољска скоро потпуно зауставила, закључавање је добило своје најригорозније лице, а онда је МПЦ одлучио да направи даље, драстичне резове. 4. априла 2020. стопе су поново пале. Основна каматна стопа износила је 0,5%. Ово није био крај серије смањења, пошто је само месец дана касније МПЦ одлучио да смањи стопе скоро на нулу. Такво је стање које имамо до данас. Референтна стопа је 0,1%. Рекордно ниске камате, наравно, значе и много ниже камате на кредите, а самим тим и њихове рате.

Празници на кредит на основу "цовид" прописа

Како се Пољаци носе са отплатом кредита у тешким временима пандемије? Још нема трагедије. Како пишу аутори извештаја АМРОН-САРФИН: „Од краја јуна 2020.учешће неквалитетних кредита у укупном портфолију стамбених кредита износило је 2,42%, односно свега 0,04 п.п. више у односу на први квартал ове године. Стамбени кредити са кашњењем у домаћој валути чинили су 2,04% кредитног портфеља ПЛН, односно исто као у претходном кварталу.”

Шта да радимо када имамо проблема са отплатом кредита? Зајмопримци се могу пријавити за кредитне празнике на основу "цовид" прописа ако је пандемија утицала на немогућност отплате.

Кредитни празници су решење које постоји већ дуже време, без обзира на пандемију. До сада су банке често прибегле овој опцији неформално, на захтев клијената. У оправданим ситуацијама, боље је дати дужнику времена да стане на ноге, него да иде на наплату, а затим на принудну принудну обавезу, чији ефекти могу бити једноставно неисплативи за банку. Могућност обуставе отплате рата кредита предвиђена је и Законом о хипотекарном кредиту. Ово је једно од решења да се банка договори са дужником када тражи реструктурирање дуга.

„Ковид“ празници уведени су на почетку пандемије. Удружење пољских банака је 16. марта 2020. године, на захтев председника, представило пакет решења које је развило 15 комерцијалних банака за помоћ зајмопримцима погођеним ЦОВИД-19.

Прва верзија "цовид" кредитних празника - предлог банака

1. Банке ће пружити помоћ свим предузетницима који су на крају 2019. године били бонитетни, погођени последицама корона вируса ЦОВИД-19 и који у наредним месецима треба да обнове постојеће финансирање, у виду обнове финансирања на период. до шест месеци на захтев клијента.

2. Банке које имају лизинг друштво у својој капиталној групи ће предузети кораке да примењују одлагање отплате рата лизинга које доспевају од корисника лизинга на принципима аналогним онима које примењује банка у вези са одлагањем отплате кредита.

3. Банке које имају факторинг компанију у својој капиталној групи ће предузети кораке да примене одгоду отплате доспела од клијената на принципима аналогним онима које примењује банка у вези са одлагањем отплате кредита..

4. Банке неће наплаћивати накнаде или провизије за прихватање и разматрање захтева за обуставу рата главнице и камате или рата капитала. Банке ће омогућити подношење ових захтева на неформализован начин, односно без потребе за подношењем додатних докумената и потврда које детаљно потврђују тренутну финансијску и економску ситуацију датог зајмопримца. Банке ће обезбедити могућност достављања горе наведених пријаве иу даљинском облику, односно путем е-маила, електронског банкарства или телефоном, у складу са облицима комуникације предвиђеним датим уговором са банком. Банке ће дозволити могућност достављања горе наведених апликације у даљинском облику, чак и ако то није предвиђено уговором са банком, под условом да се клијент може идентификовати.

5. Банке изражавају спремност да покрену процес омогућавања приступа краткорочном кредиту својим клијентима који су предузетници ради стабилизације финансијске ситуације клијента банке који је погођен ефектима пандемије коронавируса ЦОВИД-19 [ ].

6. Банке ће учествовати у радовима који ће омогућити брзо повећање максималног износа бесконтактног плаћања на 100 ПЛН.

7. Банке ће, у сарадњи са Фондацијом Полска Безготовкова, предузети акцију за инсталирање додатних десетина хиљада ПОС уређаја на местима где се обављају платне трансакције.

Обустава отплате кредита у Цовид временима: штит 4.0

Прва верзија "цовид" празника била је веома популарна међу зајмопримцима. Према подацима Бироа за кредитне информације, до 25. маја вредност суспендованих кредитних обавеза износила је 76 милијарди ПЛН. Ипак, имао је и своје недостатке.Пре свега, то није био пакет истих решења за све купце. Неке банке су, на пример, дозволиле само обуставу рата главнице, али не и рате камата. Неки су нудили одмор на 3 месеца, други су давали опцију да се отплата продужи на пола године. Коначно – наплата накнада и провизија за обраду захтева и увођење кредитних празника није увек напуштено.

Стога је од 24. јуна 2020. године привремена обустава отплате кредита – уз усвојени антикризни штит број 4 – регулисана законом. Тренутно, према Закону, сваки зајмопримац погођен ЦОВИД-19 без наплате камате или других накнада може имати користи од обуставе отплате капитала и рата камата на период до 3 месеца. Ово се односи и на хипотеке и на потрошачке кредите.

Рате кредита могу да обуставе они зајмопримци који су остали без посла или другог главног извора прихода после 13. марта 2020. Међутим, оно што је важно – не можете да подигнете кредит током пандемије и одмах тражите „ празници“.Законско решење се односи на уговоре о кредиту закључене пре 13. марта 2020. Такође је важно да се празници не односе на кредите до дана исплате. Односе се на оне обавезе за које крај кредитног рока пада након 6 месеци од 13. марта 2020. године, односно најмање после 13. септембра 2020. године.

Наравно, након одласка на „кредитни одмор” рок кредита, као и сви услови предвиђени уговором о кредиту, продужавају се за период обуставе отплате. Ако зајмопримац има неколико кредита истог типа код датог зајмодавца, он може искористити кредитне празнике само за један од њих. Међутим, ако је дужан код више различитих банака, може поднети захтев за законско замрзавање кредита у свакој од њих. Пажња! За ово нема накнаде. Када су у питању рате, ми не враћамо главницу ни камату, али ипак плаћамо осигурање. Све то како би се заштита осигурања одржавала у сваком тренутку.

Обустава отплате кредита након губитка посла током пандемије

Они који нису остали без посла у првим месецима пандемије, а тек касније, на пример у јесен, и даље могу да поднесу захтев за обуставу отплате кредита. У ту сврху потребно је да банци пошаљете пријаву која садржи изјаву о губитку посла или основног извора прихода након 13. марта 2020. године, назнаку уговора о кредиту и период мировања отплате. Пријава се може доставити путем е-маила. Банка има 14 дана да достави повратну информацију да је пријава примљена, прихваћена итд. Људи који су већ имали користи од одредби штита 4.0 и који су се пријавили за кредитне празнике у лето 2020. сада се вероватно враћају на отплату.

Нажалост - повратак после празника може бити болан. Банке уопште нису заборавиле на наше обавезе. Због тога је још у фази подношења захтева за кредитни одмор било неопходно добро размислити да ли заиста не можемо да се носимо са отплатом дуга. Пре свега, већи трошкови могу да се односе на оне који су искористили обуставу отплате у марту или априлу под условима које су предложиле банке.Неки људи су одлучили да обуставе отплату на 6 месеци (неке банке су дале ову опцију). Тренутно, по повратку са „одмора”, уколико рок кредита није продужен, морате да плаћате веће рате. Међутим, ако користимо законско решење (а користе га неке банке), односно продужимо трајање уговора, на крају ћемо платити више за кредит. Банка ће наплатити већу камату. Стога је вредно размотрити и пажљиво израчунати и могућности кућног буџета и трошкове кредита. Симулације које су урадили стручњаци показују да су кредитни празници најјефтинији када током њих делимично отплаћујемо рату (најбоље капитални део), а не продужавамо рок кредита.

Правна основа:

  • Акт о субвенционисању камата за банкарске кредите одобрене предузетницима погођеним последицама ЦОВИД-19 и о поједностављеном поступку одобравања аранжмана у вези са појавом ЦОВИД-19 (Зборник закона за 2020. годину, тачка 108)

Категорија:

Операција куће